写于 2016-12-07 14:12:30| 雅虎娱乐游戏手机客户端| 基金

亲爱的嘉莉,大家都建议新的退休人员可以在紧急情况下赚取现金储备!我有一个房屋净值信贷额度,而且我经常用它来获取意外账单的快速现金我是否应该在退休后继续依赖这种“现金储备”安排,而不是在一个增长很少的银行账户中留下潜力

- 读者亲爱的读者,退休人员众所周知的短语“现金为王”具有特殊意义如果您没有正常工资,创建自己的现金流取决于您如何以及如何处理现金,这在经济上可能是舒适的或者压力退休之间的区别所以我加入了财务顾问的合唱团,他们建议退休人员手头有现金 - 但不仅仅是因为紧急智能退休计划要求你创建几个不同的A股现金信用额度(HELOC) )当然可以作为支付意外开支的额外资源,但就目前而言,在创建自己的退休工资和管理现金流时,这不是现金储备这有几个原因首先,当你使用HELOC时,它必须获得奖励 - 感兴趣,因此虽然它可以帮助解决短期内的紧急情况,但使用HELOC可能会成为长期费用,实际上会增加您的月度需求第二,HELOC通常有10-一年的预期寿命然后它成为一个普通的房屋净值贷款,除非你续约,续订你的租金意味着你不容易重新认证'退休,没有正常工资,但我知道你不愿意在某处存入现金,特别是在低利率环境中关键是要在轻松访问和增长之间保持平衡,这样你就可以支付你的费用并产生足够的收入来继续填补你的现金桶这里有一些关于如何为当前支出做这个的想法将您的现金缓冲保留12个月您的第一个现金桶应足以支付一年的费用,一旦您将所有可靠的收入来源(如社会保障,养老金或房地产) - 来自非你的投资组合 - 加起来确定你需要支付多少年度费用,所以如果你每年花费50,000美元对于美元并获得30,000美元的非便携式收入,你想在一个安全且相对移动的平台上保留20,000美元ce这可能包括货币市场基金,短期CD或简单的计息支票账户,你不会在20,000美元上赚得太多,但这不是重点这个现金的目的是让你免受压力或不得不在错误的时间出售在投资,支付账单和试图留出额外的两到四年的支出的情况下,我知道这听起来很多,但想一想当你退休时,开始转向可能是明智的更保守的资产配置您可能会考虑长期CD或高质量的短期期权债券或债券基金您希望通过这些投资建立一个阶梯交易日期是错开的投资阶梯允许您定期使用资金来补充您的资金年度现金,或者将它们再投资到利率它可能没有闲置就赢得两位数,但它仍然在为你工作更重要的是,获得它将有助于确保你不必在低迷的市场上出售股票 - 尤其是扩展ded熊市 - 只是为了支付你的生活费用使用剩余的投资组合为你提供优势当你进入退休阶段时,你需要保留其余的投资组合,以确保它符合你对风险的看法你在生活中的地位虽然您可能已经对退休前库存的高达60%感到满意,但您可以考虑将其降低到40%左右

之后,您可能希望减少这种情况,尽管通常至少有15%可以减少这种情况

理想情况下,20%的股票投资组合,你应该每年重新平衡你的投资组合并使用它作为现在也是重新平衡超过你的计划资产类别的机会的好时机资产到现金以保持灵活性当你退休时,没有硬头脑手头的现金随着时间的推移,你的需求会发生变化最重要的是提前计划,尽量不要陷入困境 记住这一点,HELOC可以是一个非常好的额外安全来源(并确保在退休前申请一个))但是使用它作为备用而不是作为退休现金的主要来源有关更多更新,请遵循Carrie对退休的回答关于LinkedIn和Twitter的问题

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作者:况估杰